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【文章開始】
你有沒有想過……萬一明天不小心摔了一跤,骨折住院了,你買的保險(xiǎn)真的能 cover 住所有開銷嗎?先別急著回答。我猜很多人可能壓根沒仔細(xì)看過自己意外險(xiǎn)的條款,更別說“加?!边@事了——總覺得“有就行了唄”。但現(xiàn)實(shí)往往是,等到真的出了事,才發(fā)現(xiàn)賠的錢根本不夠用,那時(shí)候再后悔,可就真的晚了。
其實(shí)很多人一開始買的意外險(xiǎn),都是“將就型”買的。比如公司團(tuán)險(xiǎn)、或者隨手在網(wǎng)上點(diǎn)的一年期基礎(chǔ)款。這些保險(xiǎn)雖然便宜,但保額普遍不高,保障范圍也有限。你想想,萬一真遇到骨折或者更嚴(yán)重的意外,醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、收入損失……這些加起來,基礎(chǔ)保額那幾萬塊錢可能根本扛不住。
所以問題的關(guān)鍵不是“有沒有”,而是“夠不夠”。這就好比下雨天你帶了一把小傘,以為能擋雨,結(jié)果風(fēng)雨一大,全身濕透——你還覺得這傘有用嗎?
加保其實(shí)沒那么復(fù)雜。就像你手機(jī)內(nèi)存不夠了,得加個(gè)存儲卡;原來的意外險(xiǎn)保障有明顯缺口,那就額外再買一份、或者升級原有計(jì)劃,把保額提上去,把保障范圍擴(kuò)得更全面。
常見的加保方向有這些: - 提高意外身故/傷殘保額:這是最核心的,直接關(guān)系到萬一出事,能賠到多少錢; - 擴(kuò)充意外醫(yī)療額度:尤其是社保不報(bào)銷的自費(fèi)藥、進(jìn)口器材,這部分特別燒錢; - 增加住院津貼:住院期間每天額外給一筆錢,彌補(bǔ)工資損失; - 附加特定場景保障:比如交通意外額外賠、運(yùn)動受傷責(zé)任等等,看你常做什么。
OK,我知道你可能還在猶豫。我們可以一起做個(gè)快速自查:
1. 你上次看保單是什么時(shí)候?
如果答案模糊,大概率你根本不清楚自己買了啥、保額多少。
2. 你的年收入有多少?
一般建議意外險(xiǎn)保額至少覆蓋年收入的5-10倍——達(dá)不到的話,真的得認(rèn)真考慮加保。
3. 你的生活習(xí)慣變了嗎?
比如最近開始通勤騎車、周末爬山玩滑板?風(fēng)險(xiǎn)高了,保障也得跟上。
4. 家庭責(zé)任是不是更重了?
比如買了房車、生了孩子……萬一你出意外,家人怎么辦?高保額至少能讓他們經(jīng)濟(jì)上不那么艱難。
如果以上問題戳中了你……嗯,或許加保真的該提上日程了。
雖然加保是好事,但也不能胡亂買。有幾點(diǎn)特別容易踩坑:
我朋友小李,去年就因?yàn)轵T車通勤摔了,小腿骨折。手術(shù)用了進(jìn)口鋼板,社保報(bào)不了全部,自費(fèi)花了近4萬。幸好他年初聽了勸,把意外醫(yī)療額度加到了10萬,最后大部分費(fèi)用都報(bào)銷了,住院期間每天還有200塊津貼。
他說當(dāng)時(shí)加保也就多花了兩三百塊,但真的出事時(shí),“這點(diǎn)錢太值了”。
當(dāng)然話說回來,每個(gè)人情況不一樣,加保是否適合你也得看具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)和個(gè)人實(shí)際情況——這一塊我建議還是多和靠譜的顧問聊聊,別自己閉著眼睛沖。
說到底,加保不是為了咒自己出事,恰恰相反,它是讓我們更安心地生活、更放心地去努力的底氣。用一點(diǎn)點(diǎn)現(xiàn)在的成本,去轉(zhuǎn)移未來難以承受的風(fēng)險(xiǎn)——這賬怎么算都不虧。
所以啊,別再拖了。今晚就找出你的保單,好好看一看。如果發(fā)現(xiàn)保額不夠、保障不全……是時(shí)候考慮給自己加一道防護(hù)了。
【文章結(jié)束】
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標(biāo)題:意外險(xiǎn)加保:你真的足夠安全了嗎?
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